【要注意】「住宅ローンに通ったから安心」は危険！注文住宅の資金計画で見落とされがちな落とし穴｜注文 住宅 住宅ローン
- 将士 飴本
- 5月7日
- 読了時間: 4分
更新日：23 時間前
🏠注文住宅と住宅ローン、安心すべきなのは“通過点の先”
「ローン審査＝家づくり成功」は大間違い！？
注文住宅を検討していて、
「住宅ローン審査に通ったから大丈夫」と思っていませんか？
確かにローンが通ったことは家づくりの大きな一歩。
しかし実際には、
その安心感が家計を崩壊させるスタートラインになっているケースも珍しくありません。
本記事では、
「注文 住宅 住宅ローン」の組み方に潜むリスクと、
後悔しないための資金計画の見直しポイントを、
住宅営業の現場視点とファイナンシャルプランの視点から徹底解説します。
❓住宅ローン審査＝ゴールではない！
注文住宅で失敗しないために知っておくべきこと
▶ 審査は“返済能力”ではなく“融資可否”を見ているだけ
金融機関は「貸しても問題ないか」を判断しているに過ぎません
年収に対する返済負担率が高くても条件次第で通ってしまう
審査に通ったからといって「安全な住宅ローン」とは限りません
📌 注文住宅のローンで本当に見るべきは、
「借りられる額」ではなく**“返し続けられる額”**です。
🔍注文住宅で見落とされがちな資金計画の3つの落とし穴
1. 【ボーナス返済依存】
多くの人が毎年同じだけのボーナスが出る前提でローンを設計しますが、
転職や景気変動で支給が減るリスクは常に存在します。
→ ボーナス返済はリスク分散の観点から最小限に抑えるべきです。
2. 【隠れ支出の未計上】
住宅ローンには含まれない以下のような費用も長期的に見逃せません：
固定資産税
火災・地震保険
築10年後の外壁・屋根修繕→ こうした“長期支出”を加味した資金計画が必要です。
3. 【ライフイベントとの重複】
子どもの進学や教育費
車の買い替え
両親の介護や医療費→ これらのタイミングで住宅ローン返済が圧迫されるケースは非常に多いです。
✅住宅ローン審査後に必ずすべき「注文住宅の家計再設計」
注文住宅を建てる前に、住宅ローン以外の家計バランスを具体的に“数値”で把握することが重要です。
🔹 ステップ1：家計の現状を可視化
毎月の収入・支出・貯蓄率を明確に
教育費・生活費・予備費をすべて含めて試算
🔹 ステップ2：長期収支シミュレーションを作成
家族構成、年齢、進学、老後など将来のイベント年表を作る
FPや住宅会社のライフプランナーと相談しながら計算するのがベスト
🔹 ステップ3：「借りられる」から「返せる」にプラン変更
例）借入可能額5,000万円 → 実際の生活に合うのは4,200万円
予備費・教育費を優先し、“余白”のある資金設計にすることが賢明
🧠住宅ローン破綻を防ぐために「注文住宅＋住宅ローン」で考えるべき本当のこと
住宅ローン破綻の多くは、「無理なく返せると思っていた」という錯覚から始まります。
注文住宅は一生に一度の大きな買い物だからこそ、
「住宅ローンに通ったからOK」ではなく、**“この返済が何十年後の生活にどう影響するか”**をリアルに想定すべきです。
✨まとめ｜注文住宅の住宅ローンは“通ってから”が本当のスタート
注文住宅において、住宅ローン審査はスタートラインにすぎません。「通った＝返せる」ではなく、「通った金額を本当に借りるべきか？」を自問することが、後悔しない家づくりの鍵です。
「注文 住宅 住宅ローン」は、セットで考えてこそ意味がある
資金計画は短期と長期の両面から見直すことが大切
信頼できるアドバイザーに相談することで、人生全体の安心を得ることができます
見積もりに不安があるなら「見積もりバンク」へ
見積書にはプロでも見落とすポイントが多く存在します。だからこそ、
第三者の視点でチェックすることが大切です。
見積もりバンクでは、注文住宅の見積書を中立的な立場で比較・診断し、
安心できる家づくりをサポートします。
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