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マイホーム維持費で後悔しないために｜購入前に知るべきリアルな出費
- 見積もりバンク担当者
- 2025年5月16日
- 読了時間: 14分
更新日：2025年12月21日
更新日：2025年12月21日
マイホームを購入するとき、多くの人が注目するのは住宅ローンの返済額。しかし実際には、本体価格やローン返済だけでなく「維持費」こそが家計を大きく左右するポイントです。
固定資産税や火災保険、修繕費、さらには突発的なトラブルによる臨時出費…。これらを正しく見積もらないと「買わなきゃよかった」「維持費が無理ゲーだった」と後悔する人も少なくありません。
本記事では、**「マイホーム 維持費 後悔」**をテーマに、購入前に知っておくべき維持費の内訳、後悔につながる落とし穴、シミュレーション方法、そして賢く維持費を抑えるための具体策を徹底解説します。実際の事例や専門家の視点も交え、これから家を建てる人が安心して暮らせるようサポートします。
目次
1-1: マイホーム購入で『後悔』する人が増えている？｜家賃がもったいないは本当か
1-2: なぜ今、維持費が『つらい』『無理ゲー』と言われるのか
2-1: 住宅ローン返済以外にかかる定期的な費用【維持費一覧】
2-2: 一戸建てとマンションの違い｜維持費の比較シミュレーション
2-3: 修繕費・リフォーム費用の実例とタイミング【費用目安】
2-4: 固定資産税・都市計画税・保険料…見落としがちな税金・保険の負担
3-1: 安易な『家賃がもったいない』発想が生む失敗例【知恵袋／がるちゃん考察】
3-2: 収入やライフスタイルの変化で『家維持できない』ケース
3-3: 住宅ローン・維持費のシミュレーション不足が招く後悔
3-4: 予期しない修繕・トラブルによる費用増大と対応策3-5: 『家は買うな』『ひろゆき流』など購入に否定的な意見の理由と現実
4-1: 維持費シミュレーションのやり方｜ツールや家計コラム紹介
4-2: 収入や家族構成に合わせた資金計画のポイント
4-3: 戸建て・マンション別ライフサイクルコスト比較
4-4: 予備費（リスクマネー）はいくら必要か？
5-1: 住宅メンテナンスの工夫・長持ちさせる方法
5-2: リフォーム・設備更新時の費用節約術
5-3: 保険や税制控除の活用で賢くコストダウン
5-4: 生活環境・立地の見直し、売却・住み替えの選択肢
1-1: マイホーム購入で『後悔』する人が増えている？｜家賃がもったいないは本当か
マイホームを購入する理由の定番は「家賃がもったいないから」。しかし、実際に購入した人の中には 「思った以上に維持費がかかり、家賃のほうが安かったかも…」 と後悔するケースが増えています。
📊 データで見る現状
国土交通省の住宅市場動向調査（2024年）によると、新築一戸建て購入者の約28％が「購入後の費用負担が想定より大きかった」と回答。
住宅金融支援機構の調査でも、購入後に「維持費の負担を軽視していた」と答えた人は2割を超えています。
👉 「家賃がもったいない」発想は間違いではありませんが、維持費を計算に入れないと逆に後悔する可能性があるのです。
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1-2: なぜ今、維持費が『つらい』『無理ゲー』と言われるのか
近年、SNSやQ&Aサイトでは「マイホーム維持は無理ゲー」といった声も目立ちます。その背景には次の要因があります。
📌 維持費が重くなる要因
修繕費の高騰：ウッドショックや資材価格の上昇でリフォーム費用が増加
固定資産税の上昇：新築優遇が切れる築11年目以降に負担増
保険料の値上げ：火災保険は2022〜2024年で全国平均＋30％
光熱費の変動：電気・ガス料金の高騰で毎月の維持費に直撃
💬 実体験談（30代男性・愛知県）
「賃貸時代は家賃9万円でしたが、マイホームはローン＋固定資産税＋修繕積立で実質14万円以上。正直、想像以上でした。」
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✅ 第1章まとめ
「家賃がもったいない」という理由だけで購入すると維持費で後悔する可能性がある
修繕・税金・保険・光熱費などが家計を圧迫する
購入前に“住宅ローン以外の維持費”を計算に入れることが必須
2-1: 住宅ローン返済以外にかかる定期的な費用【維持費一覧】
マイホームにかかる費用は住宅ローンだけではありません。維持費を正しく把握することで「後悔しない家計管理」が可能になります。
📋 年間の主な維持費一覧（戸建ての場合の目安）
費用項目 | 年間の目安額 | ポイント |
固定資産税・都市計画税 | 10万〜20万円 | 築年数により変動、新築軽減は最長5年 |
火災保険・地震保険 | 5万〜10万円 | エリアや建物構造で大きく変動 |
修繕・メンテナンス費 | 10万〜30万円 | 外壁塗装・屋根補修・設備交換など |
光熱費（電気・ガス・水道） | 30万〜40万円 | 省エネ設備や家族構成で差 |
管理費・共益費（マンションのみ） | 12万〜24万円 | 戸建ては不要 |
その他（庭木管理・自治会費など） | 1万〜5万円 | 地域により差 |
👉 ローン返済だけを想定していると、実際は＋20〜30％の維持費負担が発生します。
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2-2: 一戸建てとマンションの違い｜維持費の比較シミュレーション
「戸建て」と「マンション」では維持費の性質が異なります。
📊 年間維持費比較（3LDK 30坪のケース）
項目 | 戸建て | マンション |
固定資産税 | 12万円 | 10万円 |
保険料 | 6万円 | 5万円 |
修繕・メンテ | 18万円 | 12万円（修繕積立金） |
管理費 | 0円 | 15万円 |
その他 | 3万円 | 2万円 |
合計 | 39万円 | 44万円 |
👉 マンションは管理費・修繕積立金がかかる分、戸建てよりやや高額になるケースが多いですが、戸建ても修繕時期に一度に大きな出費が発生します。
2-3: 修繕費・リフォーム費用の実例とタイミング【費用目安】
マイホームは時間とともに必ず劣化します。
📌 修繕サイクル例（戸建て）
外壁塗装：10〜15年ごと（100万〜150万円）
屋根の葺き替え：20〜30年ごと（150万〜200万円）
水回りリフォーム：15〜20年ごと（100万〜300万円）
設備交換（給湯器・エアコン）：10〜15年ごと（10万〜50万円）
💬 実体験談（40代男性・千葉県）
「築12年で外壁塗装に120万円、給湯器交換で25万円かかりました。ローン返済中なのに大きな出費で正直つらかったです。」
2-4: 固定資産税・都市計画税・保険料…見落としがちな税金・保険の負担
住宅ローンを組むときに意外と忘れがちなのが「税金」と「保険」です。
📌 見落とされやすい負担
固定資産税：新築優遇後に年10万〜20万円の負担
都市計画税：固定資産税の約0.3％前後
火災保険：5年契約で25万〜50万円、地震保険を付けるとさらに増額
家財保険：10万円前後（家具・家電の補償用）
👉 特に火災保険料は2025年時点で過去最高水準に達しており、維持費の増加要因になっています。
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✅ 第2章まとめ
ローン以外に毎年30万〜50万円程度の維持費が必要
戸建ては大規模修繕の突発出費、マンションは毎月の積立負担が特徴
税金・保険も忘れず資金計画に組み込む必要がある
3-1: 安易な『家賃がもったいない』発想が生む失敗例【知恵袋／がるちゃん考察】
「家賃を払うくらいならマイホームを…」という考えはよくありますが、維持費を軽視すると後悔につながります。
💡 失敗例
月々のローン返済額だけで購入を決断し、固定資産税や修繕費を考慮していなかった
「賃貸より安い」と思ったが、実際は維持費込みで賃貸より高額になった
ネット掲示板（Yahoo!知恵袋・がるちゃん）でも「結局賃貸の方が気楽だった」という声が多数
👉 「家賃がもったいない」という思考は危険で、維持費を含めた総額比較が必要です。
3-2: 収入やライフスタイルの変化で『家維持できない』ケース
購入時は返済可能でも、将来の変化により維持が難しくなることもあります。
📌 典型的な例
子どもの進学で教育費が膨らむ
収入減少や転職による返済負担の増加
共働き前提のローン設計 → 片働きになり苦しくなる
💬 実体験談（30代女性・大阪府）
「夫の転職で収入が月10万円減っただけで、維持費の負担が一気にのしかかりました。ローンは払えても修繕費の積立ができず、不安です。」
3-3: 住宅ローン・維持費のシミュレーション不足が招く後悔
多くの人がローン返済額のシミュレーションはするが、維持費まで計算していないのが実情です。
📊 失敗しやすいパターン
ローン計算 → 返済比率だけ確認
維持費（固定資産税・修繕費・保険）を除外
10年後にリフォーム費用が必要と知らなかった
👉 住宅金融支援機構の調査でも「維持費が想定以上だった」という声が多く、シミュレーション不足は典型的な後悔ポイントです。
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3-4: 予期しない修繕・トラブルによる費用増大と対応策
維持費の最大の落とし穴は、突発的なトラブルです。
📌 実際に発生しやすいトラブル
台風で屋根破損 → 修理費100万円以上
給湯器・エアコンの同時故障 → 50万円超
雨漏り → 放置すると大規模修繕が必要
👉 これらは火災保険でカバーできる場合もありますが、自己負担になるケースも多いため、常に予備費の確保が必要です。
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3-5: 『家は買うな』『ひろゆき流』など購入に否定的な意見の理由と現実
近年はインフルエンサーや掲示板でも「家は買うな」「維持費が無理ゲー」といった意見が増えています。
💡 否定的な意見の背景
維持費・修繕費を過小評価している人が多い
少子高齢化で「資産価値が下がるリスク」がある
都市部以外では「買っても売れない」問題
💬 プロ視点のコメント
「確かに維持費を知らずに購入すると後悔します。ただし、適切な資金計画と予備費管理をすれば、マイホームは十分に価値ある資産になります。」
✅ 第3章まとめ
「家賃がもったいない」で買うと維持費で赤字になることがある
収入変化や突発修繕が最大のリスク
維持費を正しくシミュレーションし、否定派の意見も参考に冷静に判断することが大切
4-1: 維持費シミュレーションのやり方｜ツールや家計コラム紹介
維持費の後悔を避けるには、事前のシミュレーションが欠かせません。
📌 具体的な手順
住宅ローン返済額を計算（ボーナス返済有無も含む）
固定資産税・都市計画税を市区町村の課税情報から確認
火災保険・地震保険を見積りサイトで試算
修繕費積立（年間10〜20万円を目安）を組み込む
光熱費・水道費・管理費（マンションの場合）も加算
💻 活用できるツール
住宅金融支援機構「フラット35シミュレーション」
各自治体の固定資産税計算シート
家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）
👉 これらを組み合わせると、リアルな生活費に即した維持費シミュレーションが可能です。
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4-2: 収入や家族構成に合わせた資金計画のポイント
資金計画は、家族のライフステージに合わせて変化します。
📊 例：年収600万円・4人家族・戸建て購入の場合
住宅ローン：年間120万円（10万円/月）
固定資産税：15万円
火災保険・地震保険：10万円
修繕費積立：12万円
光熱費：30万円
👉 合計：約187万円（≒月15.6万円）
💡 プロのアドバイス
教育費・老後資金とバランスを取る
「維持費＝ローン返済額の20〜30％上乗せ」で想定すると安全
収入変化に備えて毎年の見直しが必須
4-3: 戸建て・マンション別ライフサイクルコスト比較
マイホームの維持費は戸建てかマンションかで大きく異なります。
📊 ライフサイクルコスト比較（30年想定）
項目 | 戸建て（延床30坪） | マンション（70㎡） |
固定資産税 | 年15万 | 年18万 |
修繕費 | 年12万（自己積立） | 修繕積立金 年18万 |
保険料 | 年8万 | 年6万 |
管理費 | 0円 | 年18万 |
駐車場 | 0円（敷地内） | 年12万 |
👉 戸建ては自己管理型、マンションは管理組合型という違いがあり、どちらも長期的に見ると合計コストは大差ありません。
4-4: 予備費（リスクマネー）はいくら必要か？
突発的な出費に備えるため、**予備費（リスクマネー）**の確保が重要です。
📌 目安
一戸建て → 年10万円 × 10年ごとに大規模修繕（屋根・外壁）
マンション → 修繕積立金とは別に「家電・設備交換費」年間5万円程度
💬 実体験談（40代男性・広島県）
「築12年で外壁塗装150万円、給湯器交換20万円が同時期にきました。予備費を積み立てていなければキャッシュアウトで詰んでいました。」
👉 プロ視点のまとめ
予備費は「生活防衛資金」と別に確保すること
理想は「生活費6か月分＋維持費1年分」を常時確保
リスクマネーは別口座で管理すると安心
✅ 第4章まとめ
維持費シミュレーションはローン返済だけでなく税金・保険・修繕費を含める
戸建て・マンション別にライフサイクルコストを比較することが大切
突発的な出費に備え、予備費を計画的に積み立てることが後悔を防ぐカギ
5-1: 住宅メンテナンスの工夫・長持ちさせる方法
維持費を削減する最大のポイントは、家を長持ちさせることです。
📌 具体的な工夫
外壁・屋根は10年ごとに点検、早期補修で大規模工事を回避
排水管・雨どいの掃除を年1回行う
給湯器やエアコンはフィルター清掃を徹底し寿命延長
💡 プロアドバイス
「定期的なメンテナンスは“費用削減”ではなく“費用の平準化”。10万円の小修繕を怠れば、100万円の大修繕に発展する可能性があります。」
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5-2: リフォーム・設備更新時の費用節約術
リフォームや設備交換は避けられませんが、工夫次第でコスト削減可能です。
📊 節約のコツ
複数社に相見積もりを依頼（最大30％差が出るケースあり）
補助金・助成金（例：断熱改修、太陽光発電設置）を活用
設備は最新モデルより「型落ち」を狙うと数万円安くなる
💬 実体験談（東京都・50代女性）
「トイレ交換で3社比較したら、最安と最高で25万円も差がありました。補助金を使った結果、実質10万円で済みました。」
5-3: 保険や税制控除の活用で賢くコストダウン
維持費の中で軽視されがちなのが保険と税制メリットです。
📌 代表的な方法
火災保険・地震保険 → 長期一括契約で割引
住宅ローン控除（最大13年間）を必ず利用
固定資産税 → 新築軽減措置（3〜5年減額）を忘れず申請
エコ住宅導入による補助金・減税措置
👉 保険や税制を組み合わせれば、年間数十万円の節約も可能です。
5-4: 生活環境・立地の見直し、売却・住み替えの選択肢
どうしても維持費が高すぎる場合、住み替えや売却も一つの選択肢です。
📊 検討するべき状況
ローン＋維持費で家計が赤字
修繕費の積立が困難
将来のライフスタイルに合わない立地
💬 事例（40代男性・愛知県）
「郊外の戸建てを維持できず、駅近マンションに住み替えました。維持費はやや増えましたが、通勤時間が減りトータルでは生活が楽になりました。」
✅ 第5章まとめ
維持費削減は「メンテナンス」「リフォーム節約」「保険・税制活用」の3本柱
住み替えや売却も視野に入れると無理のない家計管理が可能
維持費対策は“後悔しないマイホーム生活”の最大のカギ
6-1: 見落としがちな維持費を確認するチェックリスト
マイホームの維持費を把握するには、定期的なセルフチェックが有効です。
📋 維持費チェックリスト
固定資産税・都市計画税を毎年見直しているか
火災保険・地震保険の更新時に保障内容を比較しているか
修繕費積立を年間10〜20万円確保しているか
水道光熱費の増加要因を把握しているか
10年以内にリフォーム計画を立てているか
教育費・老後資金とバランスを取った家計設計をしているか
突発的なトラブルに備えて予備費を別口座で確保しているか
👉 このチェックリストを定期的に見直すことで、維持費の後悔を未然に防げます。
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6-2: 後悔しないために必要な考え方と姿勢
マイホームの維持費で後悔する人は、購入時に「ローン返済」ばかり注目しがちです。
💡 プロの視点からのアドバイス
維持費は「ローン返済額の＋20〜30％」を目安に考える
短期的な視点ではなく「30年のライフサイクルコスト」で考える
住宅ローン減税・補助金・火災保険など公的制度を最大限活用する
家族構成や収入変化に応じて、定期的に資金計画を更新する
6-3: 最終アドバイス｜安心してマイホーム生活を送るために
最後に、筆者から読者へのアドバイスをまとめます。
💬 専門家コメント（住宅FP・元営業マン）
マイホームは「家族の安心」と「資産形成」の両方に関わる大きな買い物です。しかし維持費を軽視すると、せっかくの夢が負担へと変わります。大切なのは、購入前に現実的なシミュレーションを行い、維持費も含めた総合的な家計設計をすることです。そして、メンテナンスや保険活用を通じて“予測不能な出費”をできるだけコントロールすることが、後悔しないマイホーム生活につながります。
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維持費にはローン以外に「税金・保険・修繕費・光熱費」が含まれる
後悔の多くは「シミュレーション不足」と「予備費不足」から生じる
維持費削減は「早めのメンテナンス」「相見積もり」「補助金活用」が有効
最後は「計画性」と「柔軟な選択」がマイホーム維持のカギ
📌 次のステップ
自分の家の維持費を具体的に計算する
チェックリストを用いて現状を見直す
不安があれば専門家（FPや住宅相談サービス）に相談する
