4,000万円を借りて家を買う場合に必要な年収は、金利タイプによって約220万円変わります。返済期間35年・返済負担率25%で計算すると、変動金利（年1.08%前後）なら約549万円、全期間固定のフラット35（年3.29%）なら約770万円が目安です。多くの解説記事は変動0.7%前後で計算していますが、本記事は2026年8月時点の実勢金利で計算し直しています。あわせて、住宅金融支援機構「2024年度フラット35利用者調査」から、実際に注文住宅を建てた人の世帯年収が全国平均652.5万円・年収倍率6.9倍であることを提示し、試算値との位置関係を示します。さらに「4,000万円の家」が建物本体・建物総額・土地込み総額のどれを指すかで資金計画が変わる点、「年収の5〜7倍」という目安が金利の情報を含まない点、審査基準と家計が回る水準の違い、頭金別の必要年収まで整理しました。