住宅ローンの変動金利は、10年後に年1.2%〜2.6%程度になるのが中心的なシナリオです。日本銀行が2026年3月に公表した中立金利の推計（名目1.1〜2.5%）まで政策金利が上がる前提で、現在の適用金利1.08%前後に0.1〜1.5%を上乗せした水準にあたります。この記事では、その数字が「今の適用金利＋政策金利の上昇分」という足し算で計算できる理由を、優遇幅が契約時に固定される仕組みから解説します。あわせて、銀行の期間別固定金利から逆算した市場の織り込み（2.322〜3.847%）が中立金利の上限を超える理由も整理。全期間固定のフラット35（2026年8月の最頻金利3.290%）を選ぶことが、変動が3.3%まで上がるケースに今から備える選択と等価であることも示します。0.5%刻みの返済額早見表、自分の限界金利を出す4ステップ、金融機関に聞く5つの質問つきです。